Resumen ejecutivo

• El modelo Buy Now, Pay Later (BNPL) continúa expandiéndose en México como una alternativa de financiamiento para consumidores que buscan mayor flexibilidad al comprar en línea.
• En 2024, el mercado mexicano de BNPL alcanzó un valor estimado de 4,560 millones de dólares, con un crecimiento anual del 40%. Las proyecciones apuntan a que llegará a 18,510 millones de dólares en 2030, con un crecimiento anual compuesto de 24.9%.
• Para los comercios, incorporar este método de pago puede incrementar el ticket promedio en un 30% y elevar la recurrencia de compra en un 44%, según datos compartidos por STP.
• Sin embargo, el crecimiento del BNPL también plantea retos relacionados con la educación financiera, el riesgo de sobreendeudamiento y la necesidad de que las empresas lo integren de manera responsable.

El crédito está cambiando la forma de comprar en línea

Durante los últimos años, los métodos de pago han evolucionado al mismo ritmo que el comercio electrónico. Uno de los modelos con mayor crecimiento es el Buy Now, Pay Later (BNPL), conocido como «Compra ahora, paga después», que permite adquirir un producto y pagarlo en varias parcialidades, generalmente sin intereses cuando se cumplen las condiciones establecidas.

Su crecimiento responde a una realidad del mercado mexicano: muchas personas desean comprar en línea, pero no cuentan con una tarjeta de crédito o prefieren no utilizarla.

¿Por qué está creciendo tan rápido en México?

El artículo de El Economista identifica tres factores principales:

• mayor digitalización del comercio después de la pandemia;
• búsqueda de opciones de financiamiento más flexibles;
• baja penetración de tarjetas de crédito en el país.

Actualmente, solo cuatro de cada diez mexicanos tienen acceso a una tarjeta de crédito, por lo que el BNPL se ha convertido en una alternativa para ampliar el acceso al consumo digital.

Para muchas personas, representa la posibilidad de comprar sin recurrir a créditos tradicionales con tasas elevadas.

¿Qué significa esto para las empresas?

Más allá de ofrecer una nueva forma de pago, el BNPL puede convertirse en una herramienta para impulsar indicadores clave del negocio.

Según datos de STP citados por El Economista, los comercios que incorporan este modelo reportan:

• 30% de incremento en el ticket promedio.
• 44% más recurrencia de compra por parte de sus clientes.

¿Por qué ocurre esto?

Cuando el consumidor puede dividir el pago, el desembolso inicial es menor. Esto reduce la barrera de compra y facilita la adquisición de productos de mayor valor.

Para categorías como electrónica, muebles, artículos deportivos, salud, belleza o electrodomésticos, esta modalidad puede representar una ventaja competitiva importante.

El BNPL también puede aumentar la conversión

Uno de los principales retos del e-commerce es el abandono del carrito.

En muchos casos, el cliente tiene intención de comprar, pero pospone la decisión porque no puede realizar el pago completo en ese momento.

Ofrecer opciones de financiamiento como BNPL ayuda a reducir esa fricción y facilita que el consumidor complete la compra sin afectar de inmediato su flujo de efectivo.

No sustituye una buena estrategia comercial, pero sí elimina una barrera importante dentro del proceso de compra.

No todo son ventajas: el reto es el uso responsable

El crecimiento del BNPL también ha abierto un debate sobre educación financiera.

Su facilidad de acceso puede llevar a algunos consumidores a acumular varios pagos simultáneamente sin tener una visión clara de su capacidad de pago.

Por ello, especialistas señalan que el principal desafío para este modelo será fomentar un uso responsable y garantizar que los usuarios comprendan las condiciones del financiamiento antes de contratarlo.

Para las empresas, esto implica trabajar con proveedores confiables y comunicar con transparencia plazos, comisiones y condiciones.

¿Vale la pena integrarlo en un e-commerce?

Dependerá del tipo de negocio y del perfil del cliente.

Puede ser especialmente útil cuando:

• el ticket promedio es elevado;
• se venden productos de compra planeada;
• existe alta competencia en precio;
• los clientes buscan flexibilidad de pago;
• el abandono del carrito representa un problema recurrente.

No obstante, ofrecer BNPL no resolverá problemas relacionados con una mala experiencia de usuario, tiempos de entrega deficientes o falta de confianza en la marca.

Debe entenderse como un complemento de la estrategia comercial y no como la única herramienta para incrementar las ventas.

¿Qué debería evaluar una empresa antes de implementar BNPL?

Antes de incorporar esta modalidad de pago conviene responder algunas preguntas:

✔ ¿El ticket promedio justifica ofrecer financiamiento?

✔ ¿El proveedor de BNPL es confiable y transparente?

✔ ¿Las condiciones de pago son fáciles de entender para el cliente?

✔ ¿El costo del servicio es sostenible para el negocio?

✔ ¿La integración mejora realmente la experiencia de compra?

Implementarlo sin analizar estos factores puede afectar la rentabilidad o generar confusión entre los consumidores.

El futuro del BNPL dependerá de la confianza y la educación financiera

Todo indica que el modelo continuará creciendo conforme más consumidores busquen alternativas flexibles para financiar sus compras y más comercios lo incorporen como parte de su oferta de pagos.

Sin embargo, su consolidación no dependerá únicamente de la tecnología, sino también de la capacidad de las empresas para ofrecer información clara, procesos transparentes y experiencias de compra responsables.

La flexibilidad de pago puede impulsar las ventas, pero la estrategia sigue siendo el verdadero diferenciador

El BNPL representa una oportunidad para aumentar la conversión, elevar el ticket promedio y facilitar el acceso a nuevos consumidores.

No obstante, su éxito dependerá de cómo las empresas lo integren dentro de una estrategia más amplia que incluya confianza, logística eficiente, experiencia del cliente y una propuesta de valor sólida.

En un mercado cada vez más competitivo, ofrecer más opciones de pago puede marcar la diferencia, siempre que estas generen valor tanto para el negocio como para el consumidor.